提前还贷潮来袭 要不要提前还贷呢？ 专家：算清这五笔账 你再决定

今年房贷利率三连降，最新LPR房贷利率已降到了4.3%。在济南各银行的实际执行中，房贷利率5年期以上的最低可到4.1%。这对正准备买房的市民是个利好，但也让之前高位上车的房贷老客户心里很不是滋味，纠结着自己的房贷要不要提前还?针对最近出现的提前还款潮，济南相关银行专家建议算清这五笔经济账，再决定是否加入还贷大军。

（图片来源于网络）

济南涌现提前还贷潮

利率降了，市民为什么反而要提前还房贷呢?根据银行工作人员反馈，最近咨询提前还款的购房者多了起来，计划提前还款的房贷老客户大概分为4种：

1、以前房贷利率处于高位，比如在5%-6%之间，月供压力大，利息高；

2、近两年投资回报降低，投资收入无法覆盖房贷利息；

3、对未来收入预期降低，提前减轻还贷压力；

4、资金没有理想的投资渠道，还房贷减少利息成了较好的选择。

提前还贷算清楚这五笔账

有能力提前还贷对于个人是好事，但要不要提前还贷，这五笔经济账要算清楚：

1、还贷的年限账

按揭贷款的年限多数是5到30年，属于长周期贷款。在还贷的前期，利息占比多、本金占比少。如果已经还贷在中后期，那么还贷则变成多数是本金，利息占比就变少了。

举个例子，贷款20年，已经还了15年，这种情况，提前还贷款就不划算。前面15年多数本金和利息已经还了，后面5年要还利息很少，多数是本金，提前还了节省利息很有限。

2、提前还贷的成本账

按贷款合同约定，提前还贷款是有成本的。比如，有的银行提前还贷款，要收取违约金。通常违约金从千分之五到百分之一不等，有的银行收六个月月供利息。比如提前还款100万，违约金1%，就要给银行1万违约金。除了违约金，有的银行还有手续费，手续费从几百到几千不等。所以，在提前还贷款之前，要具体研究一下与银行签订的按揭合同，看一下怎么还更划算。

3、房贷利率账

目前购房者房贷利率主要有两种方式，一种是固定利率，一种是市场利率LPR。选择固定利率的，通常就是按签订按揭合同利率规定执行，变化不大。假如选LPR的，随着市场利率变动，一般是一年一周期。

那么，要提前还贷，房贷利率账也要算一下。如果房贷利率本身就低，比如公积金贷款利率也就是3.7%左右，还可以用公积金抵扣，那么提前还贷的必要性就不大。还有就是选择LPR，很快就可以享受低利率了，那么也没必要提前还了。

4、个人的收入账

要不要提前还贷款，要算一下个人收入账，这也是最关键的。对于收入高，资金宽裕的家庭，怎么还贷影响都不大。对于手里有点资金，但未来一段时间收入可能会下降的家庭，提前还贷就要三思了。如果提前还贷后，会影响到生活和工作的，最好不要提前还。

5、提前还多少的账

房贷金额一般都比较多，少则几十万，多则数百万。对于普通家庭，要想提前一次性还清几十万甚至上百万的房贷并不容易。因而，多数人提前还房贷都是还一部分。

建议根据自己资金，可以提前把利率高的部分还了，比如组合贷款中商业贷款部分、二套房贷款部分、商铺贷款等。还有就是把提前还款不收违约金和手续费的贷款部分先还。

提前还贷潮已经来了，你会加入吗？

（信息来源于房江湖app）